Получение части страховой премии по кредиту – это реальность, предусмотренная законом. Если вы взяли кредит и вам предложили заключить договор страхования (жизни и здоровья, от потери работы), и вы его подписали, премия уплачивается двумя способами: Включается сразу в размер кредита. На нее начисляются проценты, что не всегда выгодно.
Деньги выдает банк, но перечисляет сразу на счет страховой компании. Разбивается на несколько частей с учетом количества месяцев кредита, включается в ежемесячный платеж. Стоимость страховки может достигать 30% размера кредита. И ее можно вернуть, если обратиться в банк вовремя. До 1 сентября 2020 при досрочном погашении вернуть страховку было можно, но проблематично и при соблюдении нескольких условий: премия включена в сумму основного долга; возможность возврата предусмотрена договором. С 01.09.2020 вступил в силу ФЗ от 27.12.2019 №483-ФЗ «О внесении изменений…», согласно которому введено понятие «договора страхования, заключенного с целью обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского займа». Теперь банки обязаны возвращать заемщикам часть страховой премии, рассчитанную пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Пример. Женщина взяла кредит 17 октября 2020 года, премия включена в сумму займа – 50 000 руб. Долг погашен 10 января 2021 года. Премия будет рассчитана за вычетом месяцев, в течение которых действовала страховка: с 17 октября по 10 января включительно. От каких страховок можно отказаться Отказаться можно от большинства видов страхования: жизни; от несчастных случаев и болезни; гражданской ответственности за причинение вреда; имущества (кроме ипотеки); КАСКО; ДМС; страхование финансовых рисков. По потребительским кредитам обычно оформляется страхование жизни и здоровья. При автокредитовании – КАСКО (добровольное) и ОСАГО (обязательное).
Страховку можно вернуть и в период охлаждения В этом плане условия не меняются с 2015 года, когда вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных)…». Вы можете вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, обратившись для этого в банк, который выдал вам кредит. В некоторых случаях заявление на возврат страховки подается напрямую страховщику – смотрите условия договора. Страхованием занимается не банк, а страховая компания, с которой у него заключен договор. Он выступает только в качестве агента, и заявления на возврат премии обычно подаются туда. Идеально, если подать заявление в момент выдачи кредита. Так вы убьете одним выстрелом двух зайцев: получите заемные деньги на выгодных условиях, и не придется лишний раз ехать в банковский офис. Заявление можно составить сразу же после подписания кредитного договора и передать его сотруднику банка. Елена Плохута Юрист, автор сайта (Гражданское право, стаж 7 лет) Задать вопрос Как это выглядит на практике: Человек берет кредит 14 мая на сумму 300 000 руб., одновременно оформляет страхование жизни стоимостью 30 000 руб., она включается в размер займа. Как только ему выдают карту с деньгами, он тут же подает заявление на возврат премии – ее должны возместить в полном объеме (30 000 руб.). Этими деньгами можно частично досрочно погасить долг или потратить их иначе.